作者：猪九诫

制作人：IT爆料

西溪， 杭州的100多辆警车再次在闪光灯下推动了收藏行业。

10月21日，51张信用卡被查，互联网金融震动。经杭州市公安局调查，发现该51张信用卡委托的外包催收公司以冒充国家机关、使用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，涉嫌寻衅滋事。

说起收藏这个行业，我天生就有原罪。大部分人还停留在香港警匪片的阶段：“要么还钱，要么卸腿！”

但是，其实不一定是叔叔收钱，也不一定是孙子欠钱。其实两人更像是《无间道》里的双面人卧底，不黑不白，不脏。

01狂野时代

收藏行业历史悠久。战国四子之一的孟尝君，常年以借钱为生，养了3000个客户讨债追息。唐朝以后，由于商业贷款的发达，政府专门制定了法律条款来规范借贷和收款。

说到新中国，的收藏行业，我们应该从20世纪90年代说起。毕竟计划经济时代没有正规的商业贷款，三姨二叔的撕裂根本不能成为制度。

1995年，随着中国第一张信用卡的发行，以及一批民营小额贷款公司的崛起，催收行业终于正式被推向舞台。

与现在的收藏相比，收藏行业还是“简单”的。不管是私贷催收还是银行信用卡催收，只要你跟债务人谈法律和合同条款，或者通过联系家属给点压力，基本上就能还贷款了。

因为早期的催收行业在很多人眼里还背负着“黑社会”的光环，大多数人根本不敢讨价还价，生怕自己一不小心就会被人剁掉小指头，所以只能乖乖还贷。

然而，随着现金贷业务的兴起和国家对收集行业的监管，收集公司和老赖组织正在发生变化。

一方面，随着现金贷，的崛起，收藏行业变得更加复杂。在高额佣金下，很多催收公司铤而走险，开始不择手段地使用软暴力和人身威胁来催收款项。

另一方面，很多职业老赖开始在互联网上组建各种反催收联盟，以欺骗、抱怨甚至反对人身威胁的方式对抗催收，将银行和网贷机构视为待宰的肥羊。

在这场华丽的转型中，收藏与反收藏的较量开始逐渐拉开序幕。

02收藏不见光

2012年之前，催收行业其实比今天更干净，因为主要业务来自银行的信用卡催收，银行对催收公司的要求会更严格。

然而，2012年后，大量的现金贷平台为许多小收藏公司，甚至是黑恶收藏势力提供了沃土。很多网贷机构经常使出浑身解数来收钱，甚至造成了许多人命。

收藏大爆发，收藏界逐渐分化，形成了几个江湖门派。

第一所学校是中等学校，特别擅长用情感解释事情，对欠款人说真话，甚至开始聊天模式，所以也叫佛教收藏，是最合规的学校，也是回收率最低的学校。

作为佛教收藏的代表，想要拿回贷款，往往需要完全拒绝不还贷款的100个理由，同时还要骂不还贷款。打情感牌和信任牌可以达到收藏的目的。

在监管合规的压力下，很多正规的代收机构现在都在向温和派发展。所谓孙子欠债，叔叔欠债。这就是流派。

第二个学校是法学院，擅长用法律手段对欠款进行说服和威胁，因为欠款可能会对信用记录、买车买房、贷款等产生影响，从而迫使欠款偿还。

目前，这个学校仍然是市场的主流。在部分合规的基础上，还夹杂着许多游走在法律边缘的“非常规”操作，比如冒充法院、警察等国家工作人员强制债务人还款。昨天查的51张信用卡是这所学校最好的。

第三个学校是暴力学校。这个学校最大的意义就是，左青龙，右白虎和腰米老鼠。其手段包括殴打、拘禁、艾滋病威胁等暴力手段，或者以生命威胁、言语辱骂等软暴力手段迫使债务人偿还借款。

从合规的角度来看，暴力催收是完全违法的，但由于讨债效果显著，这一派系在催收行业的洪流中依然占有一席之地，很多网贷平台都使用过类似的手段进行催收。

前几年车贷兴起后，江湖上甚至出现了不少“抢车”公司，通过安装GpS、带钥匙偷车、拦抢车等方式帮助平台收车。这其实是暴力派的一个大分支。

第四所学校是科技学校，擅长运用科技手段，利用短信轰炸、电话轰炸软件等方法，让借款人吃不好、睡不好，根本无法正常生活，被迫偿还贷款。

据界面新闻采访，当年微贷网曾自主研发了一款软件，用户注册并借款后，可以通过技术手段直接在后台检索客户的通话记录进行催款。

总的来说，不管是哪个收藏学校，大部分的收藏方式肯定是违法的。毕竟需要催收的债务大多是无法通过常规手段归还的坏账。

但从另一个角度来看，也是很多催收公司通过这些非法手段收回了债务，从而为很多网贷平台、金融机构甚至银行覆盖了很多坏账风险。

03反收藏联盟崛起

近年来，随着催收行业的逐渐规范化，特别是一些防止暴力催收的法律法规的出台，债务人早已没有待宰的羔羊，甚至有反扑的趋势。

在反收藏联盟兴起的过程中，也诞生了几个流派。

第一所学校是乡村学校。近年来，在许多落后地区的农村，经常会出现这样的情况：村庄里挤满了老赖人。他们组织有序，纪律严明，瞄准了在线贷款平台的羊毛。说到还款，催收人员连村里都进不去，或者进去就出不来。

当然，这是夸张的说法，但确实在一些地区，很多收藏家进入一些村庄，却遭到包围和质疑、抱怨和威胁，最后不得不报警才能脱身。

第二所学校是法学院。现在借款人往往比收款人更精通相关法律的研究。他们循循善诱，强迫收藏者透露自己的线索，然后通过录像录音的方式留下证据投诉举报，最终达到违约的目的。

面对电话催收，有的老赖故意诱导催收人员骂人，甚至正面威胁催收人员：“我发誓，你顶多是人身攻击，你骂我，你的催收公司是黑恶势力。”

第三派是欺骗派。一些债务人抱着死老鼠的态度，觉得不冷不热，因各种拖延而拒绝偿还贷款，甚至可能找机会反击催收者。

比如有的女欠债人，面对上门催收，“干脆脱下衣服冲到催收员那里，大呼非礼。最后的结果自然是要求催收公司和银行赔钱。”

第四派，传说中的暴力派，江湖上狠毒之人。一组去做收藏公司，一组去做江湖老赖这些霸气的老赖舔血。如果你敢要账，你可以直接用拳头和脚发球，甚至用剑和枪。

据不少收藏行业人士介绍，上门收藏早已成为高风险职业，稍有不慎甚至会有生命危险。正如一家收藏机构在采访中所说，“三年之内，8名同伴走失，30多人受伤”。

综上所述，在催收行业取得长足发展的十年间，债务人越来越少，大部分都是信用不佳的劣质客户。强迫这些老油条还钱就更难了。

04收藏背后的人性

年初春节回家的路上，两个少年坐在公交车旁边，交谈很有意思。

其中一名少年称自己一直在“筹贷”，最高额度提高到了2万多，但最后一笔贷款后还不还，导致贷款和花圃被禁，芝麻信用分降到了400多。

从交谈中，我了解到这个男孩只有二十岁，十五岁就出去打工，十八岁就开始频繁借钱花钱。后来贷款没还完，催收机构天天打电话要账，他天天骂催收员。

年纪轻轻，我就成了一个老赖人我似乎从一个少年的语气中听到一丝自责：“早知道就借钱了。”

但万万没想到，他又加了一句：“如果你养一段时间，把额度提高到10万以上，然后提现卸货，那我老家就有钱修房子了。”

其实这个世界上无辜的人并不多，无论是暴力催收的小作坊，还是暴力反催收的小山村，都不过是社会底层信用破产的一面镜子。